Tipos de inversiones de renta fija

Prepárate para la jubilación.

Cuando busca oportunidades de ingresos seguras y conservadoras, es una buena idea informarse sobre los diferentes tipos de inversiones para ingresos fijos. Conozca los beneficios de las inversiones de renta fija, como los bonos, y lo que pueden hacer por su cartera.

Beneficios de las inversiones de renta fija

A medida que se acerca la jubilación, es importante reducir el elemento de riesgo en su cartera con inversiones de renta fija. Este tipo de opciones de inversión pueden ser excelentes herramientas para diversificar sus posiciones financieras en cualquier etapa de la vida. Si bien la diversificación es una buena idea para la mayoría de los inversores, las opciones de renta fija se vuelven cada vez más importantes a medida que se acerca la jubilación.

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Predecir ingresos durante un período determinado

Un beneficio importante de la inversión en renta fija es la oportunidad de predecir los ingresos durante un período de tiempo. A pesar de que las inversiones de renta fija no suelen generar enormes rendimientos financieros, tampoco conllevan el alto grado de riesgo asociado con estrategias de inversión más agresivas.

Limitar el riesgo

Es por eso que incluir varios tipos de inversiones de renta fija en su cartera financiera puede ser una excelente manera de limitar el elemento de riesgo asociado con su estrategia de planificación de la jubilación.

Sepa cuántos ingresos puede esperar

Otro beneficio asociado con las inversiones de renta fija es el hecho de que este tipo de instrumentos dan como resultado una cantidad predecible de ingresos durante un período de tiempo. Cuando su cartera incluye opciones fijas, podrá saber con certeza cuántos ingresos puede esperar obtener de ellas de forma mensual, trimestral u otra base especificada. Esto es muy beneficioso para fines presupuestarios, especialmente para aquellos que se preguntan si tienen o no ingresos suficientes para dar el paso del empleo a tiempo completo a la jubilación o semijubilación.

Acerca de los tipos de inversiones de renta fija

Hay varios tipos de inversiones de renta fija.

Fondos de bonos

Muchos inversores utilizan fondos de bonos cuando buscan oportunidades de inversión de renta fija. Por lo general, pagan un dividendo a los inversores de forma mensual o semestral. Los inversores pueden optar por reinvertir dividendos para comprar acciones adicionales del fondo de bonos, o pueden retirarlos para obtener una fuente de ingresos. Muchos fondos de bonos están exentos del impuesto sobre la renta sobre los intereses devengados. Si está buscando una manera de beneficiarse de los ingresos por inversiones libres de impuestos, puede resultarle beneficioso buscar oportunidades para invertir en bonos del gobierno emitidos por municipios federales, estatales o locales. Los intereses y las ganancias de capital de otros tipos de bonos, como los bonos corporativos, están sujetos al mismo tipo de impuestos que otras oportunidades de inversión.

Es importante señalar que los mercados de bonos pueden ser bastante volátiles. Las inversiones en fondos de bonos brindan oportunidades de ingresos fijos cuando se mantienen en la cartera de uno hasta que vencen. Los inversores que se deshagan de los instrumentos de bonos antes del vencimiento pueden ganar o perder dinero.

Certificados de depósito

Los certificados de depósito brindan a los inversores la oportunidad de disfrutar de la oportunidad de ganar intereses sobre su dinero sin experimentar ningún riesgo de pérdida. Cuando los inversores compran certificados de depósito, colocan su dinero en una inversión bancaria asegurada durante un período de tiempo específico.

Durante el tiempo que se invierta el dinero, ganará una tasa de interés predeterminada durante un período de tiempo específico. Una vez transcurrido el período de tiempo, el certificado vencerá. Al vencimiento, el inversor puede cobrar el certificado, recuperando tanto el dinero invertido originalmente como los intereses devengados durante el período de depósito. Las ganancias están sujetas a impuestos. Si los inversores retiran su dinero antes de la fecha de vencimiento, se aplicarán sanciones.

Bonos de ahorro

Los bonos de ahorro son una oportunidad de inversión de renta fija que a menudo se pasa por alto. Sin embargo, muchas personas consideran que son una excelente manera de disfrutar de un retorno garantizado de sus dólares de inversión. Los inversores pueden comprar bonos de ahorro Serie EE o Serie I. Los bonos de ahorro de la serie EE pagan una tasa de interés fija que se difiere hasta la redención o durante 30 años. La tasa se basa en la tasa de interés vigente en el momento en que se compra el instrumento. El interés pagado por los bonos de la Serie I se ajusta a la inflación, con base en los cambios en el Índice de Precios al Consumidor. Los intereses devengados por los bonos de ahorro están sujetos a impuestos a nivel federal. Sin embargo, los impuestos federales se difieren hasta el momento en que el bono se reembolsa realmente, o durante 30 años. Existe una ventaja fiscal para los inversores que cobran sus bonos de ahorro al pagar ciertos gastos asociados con la educación superior. Puede encontrar información adicional sobre esta exención de impuestos a través del formulario 8815 del IRS. Las ganancias de los bonos de ahorro no están sujetas a impuestos estatales o locales.

¿Son las inversiones de renta fija adecuadas para usted?

Existe un lugar para las inversiones de renta fija en la mayoría de las carteras. Si está interesado en explorar si las oportunidades de inversión descritas aquí, así como otros tipos de inversiones de renta fija, son adecuadas para usted, consulte a un asesor financiero calificado.

Si se acerca a la jubilación y no ha revisado su estrategia de inversión en varios años, es una buena idea reevaluar su enfoque para averiguar si podría beneficiarse de incorporar más oportunidades de ingresos fijos en la estrategia de planificación de la jubilación que está utilizando.