Si está buscando solicitar una tarjeta de crédito Sears, es posible que se pregunte qué puntaje crediticio se necesita para obtenerla. Si bien la tienda no publica el puntaje FICO requerido, puede revisar su puntaje de crédito y ver si es probable que califique para una tarjeta de tienda departamental o una tarjeta de crédito regular.
Opciones de tarjetas de crédito Sears
Actualmente, Sears ofrece dos tarjetas de crédito diferentes, ambas administradas por Citibank. Son la tarjeta Sears y la tarjeta Sears Mastercard.
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Tarjeta Sears
El regular Tarjeta de crédito sears es una tarjeta minorista de marca privada. Esto significa la tarjeta solo se puede usar en Sears y ubicaciones afiliadas a Sears, incluidas Kmart, Sears Hardware y otras ubicaciones de la marca Sears.
El beneficio de este tipo de tarjeta es que, por lo general, no se necesita un puntaje FICO tan alto para obtener una como una tarjeta que es más ampliamente aceptada. Esta cuenta puede ser útil si necesita construir su historial crediticio o si compra con frecuencia en Sears y Kmart.
Sears Mastercard
La Sears Mastercard se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard. Porque es un tarjeta de marca compartida , necesitará un puntaje FICO más alto para calificar. Las tarjetas de marca compartida son responsabilidad financiera del banco, no de Sears, por lo que se aplican las pautas de suscripción normales del banco.
Una tarjeta Sears Mastercard puede serle útil si desea obtener recompensas por comprar en Sears o Kmart, pero también necesita la flexibilidad para usar la tarjeta en otro lugar.
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Cómo se toman las decisiones sobre tarjetas de crédito
Cuando solicita una tarjeta de crédito, llena una solicitud que incluye información no solo sobre su historial crediticio, sino también sobre su empleo, residencia e ingresos. Todos estos factores pueden afectar su aprobación.
Cómo se aprueban las tarjetas de tiendas minoristas
La buena noticia sobre las tarjetas de tienda minorista de marca privada es que su los estándares de calificación son más relajados que la mayoría de las tarjetas de crédito bancarias o de marca compartida.
- Las tarjetas de tiendas minoristas sin el logotipo de MasterCard o Visa están suscritas por la tienda, lo que significa que el minorista asume el riesgo financiero. Los diferentes minoristas tienen diferentes estándares; por ejemplo, una tarjeta de crédito de Walmart requiere una puntuación de al menos 620.
- Las tarjetas minoristas de marca privada también están más dispuestas a considerar factores más allá de su puntaje crediticio. La información sobre sus ingresos, historial de empleo y más se utiliza para determinar su capacidad y voluntad de pago.
Una vez aprobado, su puntaje de crédito e ingresos se utilizan para determinar su límite de crédito. A medida que se establezca como un pagador confiable con el tiempo, podría ver un aumento en el límite de crédito.
Cómo se aprueban las tarjetas de crédito de marca compartida
Como se señaló anteriormente, el banco emisor suscribe tarjetas de crédito de marca compartida y el banco asume todo el riesgo financiero. Como resultado, los bancos utilizan sus criterios de aprobación habituales. Sus estándares suelen ser bastante más altos que los de la mayoría de las tarjetas específicas de la tienda.
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Los bancos se muestran reacios a especificar exactamente qué criterios utilizan para aprobar el crédito, pero es posible tener una idea general de que estan buscando .
- Estabilidad. Si tiene un historial crediticio extenso, ha mantenido su trabajo durante algunos años y tiene un historial de pagos a tiempo, está mostrando estabilidad.
- Diversidad de crédito. Tener una variedad de crédito, como otras tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos a plazos, lo ayuda a aparecer como un mejor riesgo para las compañías de tarjetas de crédito.
- Tasa de uso. Si está utilizando menos del 33% de su crédito disponible, el banco lo verá como un solicitante menos riesgoso que alguien con una tasa de utilización más alta.
Puntuaciones FICO para tarjetas de crédito Sears
En general, para una tarjeta minorista de marca privada, puede obtener la aprobación siempre que su puntaje FICO se encuentre en el rango de 'regular a bueno'. Se cree que Sears, en particular, es una de las tarjetas de tiendas departamentales más fáciles de conseguir.
Si bien Sears no divulga sus métodos de calificación crediticia al público, se rumorea que es probable que lo aprueben si tiene un 680 puntaje FICO o mejor .
Para una tarjeta de marca compartida, deberá cumplir con los requisitos FICO de Citibank. Se sabe que Citibank, como muchos emisores de tarjetas de crédito, tiene criterios de aprobación relativamente estrictos y generalmente requiere crédito bueno o excelente . Esto significa un puntaje FICO de al menos 700, preferiblemente más cercano a 750.
Conozca su puntaje FICO Score
Cuando solicite una tarjeta de crédito, el banco o el minorista harán una consulta sobre su crédito. Tener demasiadas consultas de crédito en poco tiempo puede dañar su capacidad para ser aprobado. Conocer su puntaje FICO de antemano le ayuda a comprender si tiene un puntaje que probablemente sea aprobado para una tarjeta de crédito Sears.
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