Es importante conocer las ramificaciones de lo que puede suceder cuando un nombre en el título de una casa no está en un préstamo hipotecario. Comprender los roles y responsabilidades de todas las partes involucradas puede ayudar a evitar conflictos y confusiones en el futuro.
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Posibles instancias: diferentes nombres en el título y la hipoteca
Hay varias razones por las que un nombre en el título de la casa podría no coincidir con el nombre en el préstamo hipotecario. Ejemplos incluyen:
- Uno de los compradores de una pareja tiene mal crédito o una reciente quiebra o ejecución hipotecaria, lo que afecta su capacidad para calificar para una hipoteca o provoca una tasa de interés más alta.
- Uno de los propietarios está desempleado o no tiene suficiente historial laboral para calificar para una hipoteca.
- Los padres quieren que sus hijos adultos tengan todos los derechos sobre el hogar una vez que fallezcan sin tener que evitar pasar por la legalización .
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Consideraciones legales
Si poner a alguien en el título de la casa pero no en la hipoteca es un arreglo que está considerando, es muy importante acordar la propiedad y la responsabilidad de la casa en un testamento o contrato legal. Todos los que figuran en el título tienen derechos de propiedad a la casa y puede usar, poseer o transferir la propiedad de la propiedad. Cuando una persona obtiene una hipoteca, la relación existe solo entre el prestatario y el banco, y esa persona firma un pagaré para devolverle al banco el préstamo. Esto no significa que nadie más pueda reclamar la propiedad de la propiedad. Hay una serie de consideraciones legales importantes que se deben tener en cuenta para situaciones en las que el nombre del propietario puede estar en el título pero no en el préstamo hipotecario.
Obligaciones financieras
Dejar el nombre de una persona fuera de la hipoteca técnicamente la excluye de la responsabilidad financiera del préstamo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el banco puede solicitar el pago de cualquier propietario si la casa enfrenta una ejecución hipotecaria. Aunque lo hará no afecta su crédito Si no es un prestatario de la hipoteca, el banco aún puede embargar la propiedad si no se realizan los pagos del préstamo. Esto se debe a que el banco tiene un gravamen sobre el título de propiedad.
En otras palabras, si desea seguir viviendo en la casa, tendrá que seguir haciendo los pagos de la hipoteca si la persona que está en la hipoteca no lo hace, incluso si no está obligado con el pagaré de la hipoteca. De lo contrario, el banco puede ejecutar la hipoteca de la casa. Si se convierte en la única persona responsable de realizar pagos en el futuro, puede refinanciar la casa a su nombre.
Venta de intereses de propiedad
Debido a que las personas que figuran en el título tienen la propiedad total de la casa, tienen todos los derechos para vender la propiedad, incluso si no están en la hipoteca. Aunque no pueden vender la propiedad sin el consentimiento de otros propietarios, dependiendo de cómo se posea el título, es posible que puedan vender sus derechos a la propiedad. Esto podría hacer que usted sea dueño de una casa con alguien que no conoce. Solo celebre un contrato de título con alguien que conozca y en quien confíe.
Problemas con los impuestos
Si su nombre no está en la hipoteca, no puede deducir ningún pago que haga para la hipoteca de sus impuestos sobre la renta personal. Generalmente, el interés de la hipoteca es deducible de impuestos ; este es uno de los mayores beneficios de una hipoteca como tipo de financiación. Sin embargo, para que pueda deducir los pagos de los intereses hipotecarios de sus impuestos sobre la renta, debe ser legalmente responsable de hacer los pagos de la hipoteca, lo que significa que su nombre debe estar en el préstamo.
Por supuesto, si está casado con la otra persona en la hipoteca y presenta una declaración conjunta, la deducción saldrá de su obligación tributaria conjunta. Entonces, esto es más problemático cuando dos personas solteras compran una casa juntas.
Pedir ayuda
Siempre que haya un problema con el título y la hipoteca, o si tiene preguntas sobre cuándo un nombre está en el título de la casa y no en un préstamo hipotecario, es muy importante consultar con un abogado de bienes raíces. Dependiendo de la situación aplicable, un abogado puede ayudar a determinar quién es responsable de la hipoteca y si la persona que figura en el título de la casa tiene algún peso legal en la corte si se produce una batalla por la casa.
