¿Tiene dificultades para hacer los pagos de su hipoteca? Si es así, puede valer la pena considerar el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP).
Cómo funciona HAMP
HAMP es un programa federal que tiene como objetivo hacer que la propiedad de una vivienda sea más asequible para los propietarios existentes. Para lograr este objetivo, los participantes reciben uno de los siguientes:
- Una tasa de interés más baja
- Un plazo de préstamo extendido
- Una reducción o indulgencia del principal
- Cómo refinanciar una hipoteca con una mala calificación crediticia
- Ayuda financiera para detener la ejecución hipotecaria
- Necesita ayuda financiera para pagar los pagos hipotecarios atrasados
De acuerdo a Treasury.gov , muchos propietarios de viviendas que utilizan este programa 'están ahorrando un promedio de más de $ 500 por mes'.
Criterios de calificación HAMP
Debe tener una hipoteca que se obtuvo el 1 de enero de 2009 o antes con uno de los siguientes prestamistas para ser considerado:
- Banco de America
- Hipoteca Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Si su hipoteca cumple con los criterios anteriores, deberá demostrar que tiene problemas para mantenerse al día con los pagos del préstamo hipotecario debido a dificultades financieras. Además, el saldo pendiente de la hipoteca de la propiedad no debe exceder los $ 729,750 o ser condenado.
Suponiendo que califique para el programa, el prestamista que maneja su modificación lo colocará en un período de prueba de tres meses. Durante este período de tiempo, deberá demostrar que puede realizar pagos puntuales con el nuevo monto. Si tiene éxito, el prestamista ejecutará un acuerdo de modificación formal con usted después del período de prueba.
¿Debería solicitar HAMP?
Antes de enviar una solicitud, hay que considerar algunos pros y contras.
Beneficios
Al participar en HAMP, los propietarios tienen la oportunidad de volver a la normalidad y permanecer en su hogar. Los beneficios clave incluyen:
- Los propietarios de viviendas tendrán pagos mensuales más bajos como resultado de un saldo de capital reducido, una tasa de interés o un plazo de préstamo extendido.
- Este tipo de modificación de préstamo no requiere tarifas elevadas. 'Las tarifas únicas pueden oscilar entre $ 1,200 y $ 2,500 [mientras que] algunas modificaciones no cuestan nada', señala Realtor.com .
Además, puedes participar en Programa de alternativas de ejecución hipotecaria asequible para el hogar (HAFA) si es elegible. Más importante aún, es posible que pueda evitar la ejecución hipotecaria, que es un proceso largo y agotador.
Inconvenientes
Si califica para un plazo de préstamo extendido, esto resultará en más intereses pagados durante la vigencia del préstamo. También debe tener en cuenta que obtener la aprobación de HAMP es un proceso que puede llevar varios meses, por lo que aún puede enfrentar una ejecución hipotecaria. De echo, ACGNow.com cita esto como 'uno de los mayores problemas que enfrentan los prestatarios cuando se trata de modificaciones de préstamos hipotecarios'.
Peor aún, algunas modificaciones de HAMP dan como resultado pagos exorbitantes que deben remitirse al final de un plazo de préstamo específico. `` A menudo, estos acuerdos comienzan con excelentes términos, pero luego tienen un pago global integrado que se vence por una gran cantidad; a veces, en solo 6 o 12 meses, tendría que realizar un pago de $ 10,000 ''. Ark Law Group agrega.
Cómo solicitar HAMP
Puede solicitar HAMP enviando los documentos de ingresos e hipotecas solicitados de esta lista de verificación completa. Los elementos requeridos incluyen (pero no se limitan a):
- El estado de cuenta de su hipoteca o la documentación de la vivienda
- Documentación de ingresos, como comprobantes de pago de los asalariados o una declaración de pérdidas y ganancias de la empresa para los autónomos
- Declaraciones de otros ingresos recibidos, como seguridad social, desempleo, invalidez, pensión alimenticia, manutención de los hijos, pensión, etc.
- Copias de sus dos declaraciones de impuestos más recientes
- Una copia de una factura de servicios públicos que incluya su nombre y dirección.
- Una carta que detalla sus dificultades financieras
También deberá incluir los siguientes formularios:
- Formulario de solicitud de asistencia hipotecaria: Este formulario se utiliza para proporcionar información sobre su propiedad y situación financiera a su compañía hipotecaria.
- Formulario de impuestos 506T-EZ : Este documento le otorga a la compañía hipotecaria permiso para solicitar la transcripción más reciente de su declaración de impuestos al Servicio de Impuestos Internos. Si está exento de declarar impuestos federales o sus ingresos no están sujetos a impuestos, complete Formulario de impuestos 4506T en lugar de.
Si no está seguro de cómo enviar información a su prestamista, consulte la página de MHA.gov directorio en línea para obtener orientación adicional.
Antes de aplicar
Asegúrese de llamar al 888-995-HOPE para abordar cualquier pregunta, inquietud o determinar si califica para otros programas. También puede solicitar recibir asistencia adicional de un Agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD . Incluso si no califica, el representante puede brindarle recursos adicionales, como opciones de refinanciamiento, que pueden ayudar a aliviar la carga financiera causada por los pagos de su hipoteca.
