La jubilación es un hito increíble que alcanzar, pero puede ser difícil comprender las reglas sobre la edad de jubilación y los planes 401k. Una vez que se desglosa, comprender cómo y cuándo retirarse de su 401k puede ser simple y fácil de entender.
Retirar ahorros 401k
En general, puede retirarse sin penalización cuando cumpla 55 años. Sin embargo, existen algunas advertencias, dependiendo de su estado laboral, su edad exacta y su401k plan.
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Regla de los 55 años
Cuando te das la vuelta 55 años , la mayoría de los planes 401k no le cobrarán una multa por acceder a sus cuentas siempre que deje sus fondos en su cuenta y no los transfiera a unacuenta de jubilación individual (IRA). Esto también significa que si fue despedido o renunció a su trabajo entre las edades de 55 y 59 1/2, puede acceder a su 401k sin pagar una multa. Bomberos, EMT,oficiales de policía, y otros profesionales de la seguridad pública normalmente pueden acceder a sus fondos un poco antes , alrededor de los 50 años.
Advertencias relacionadas con la edad
Su edad, descripción del trabajo y circunstancias pueden afectar el retiro y las sanciones con respecto a su plan 401k. Las diversas reglas relacionadas con la edad incluyen:
- Si tiene menos de 55 años pero aún trabaja para la misma compañía que estableció su plan, puede solicitar un préstamo 401k o un retiro por dificultades si necesita acceder a sus fondos.
- Si se jubila el año anterior a los 55 años, es posible que deba pagar una Cargo por retiro anticipado del 10 por ciento para acceder a sus fondos.
- Si tiene entre 59 1/2 y 70 años y está jubilado, puede retirar fondos de su 401k sin un impuesto de penalización.
- Si tiene entre 59 1/2 y 70 años y aún trabaja, puede retirar fondos de un plan 401k anterior sin penalización, pero es posible que pueda o no retirarse del plan 401k establecido por su trabajo actual. Esto depende del tipo de plan que haya configurado.
- A los 70 años y medio, el El IRS requiere que comience a retirar de su plan 401k.
Transferencia de fondos a una cuenta IRA
Un IRA , o cuenta de jubilación individual, es una cuenta de ahorros que ofrece beneficios fiscales. De manera similar a su 401k, el acceso a sus fondos IRA dependerá de varios factores relacionados con la edad y el trabajo:
- Si tiene menos de 55 años y no es empleado de la empresa que configuró su 401k, puede transferir su dinero a una cuenta IRA.
- A los 59 1/2, puede retirar fondos sin multas por impuestos.
- A los 70 años y medio, el IRS requiere distribuciones mínimas , queriendo decir tudebe comenzar a retirar de su IRA.
Tomando decisiones inteligentes desde el punto de vista financiero
Tenga en cuenta que cuanto más tiempo mantenga intacto su dinero en su 401K, mejor estará. Si tiene preguntas sobre su plan de jubilación 401k específico y todavía está empleado, pregunte a quien lo ayudó a configurar su plan o comuníquese con su departamento de Recursos Humanos. Si tiene preguntas y está jubilado, consulte la Página de ayuda del IRS con respecto a los planes 401k o hablar con unasesor financiero.
