Cuánto necesita para jubilarse es una pregunta que hacen muchas personas mayores. La Oficina de Trabajo y Estadísticas estima que el hogar promedio con al menos un miembro mayor de 65 años gasta $ 50,000 al año . La cantidad que necesita ahorrar para la jubilación depende de sus gastos y de si utilizará su principio durante la jubilación o lo mantendrá estable. Observar algunos escenarios diferentes le dará una mejor comprensión.
Regla del cuatro por ciento
Algunos asesores recomiendan la regla del cuatro por ciento , lo que implica retirar cuatro por ciento el primer año y aumentar la cantidad por inflación cada año. Sin embargo, la regla del cuatro por ciento no garantiza que su jubilación dure toda la vida.
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La siguiente tabla le mostrará cuánto dura cada nivel de los ahorros durarán , asumiendo un rendimiento del cinco por ciento, una tasa de inflación del tres por ciento y un tramo impositivo del 15 por ciento.
| Si ha guardado | Comience con este retiro anual | Su jubilación se agotará en |
|---|---|---|
| $1,000,000 | $ 50,000 por año | 23 años |
| $500,000 | $ 50,000 por año | 11 años |
| $1,000,000 | $ 40,000 por año | Mas de 30 años |
| $500,000 | $ 40,000 por año | 14 años |
| $1,000,000 | $ 30,000 por año | Mas de 30 años |
| $500,000 | $ 30,000 por año | 19 años |
Es poco probable que tener $ 500,000 en el banco sea suficiente. Un millón está más cerca, aunque es posible que aún no satisfaga todas sus necesidades si sus gastos anuales están cerca del promedio nacional de $ 50,000 cuando se jubile.
Inflación
Es importante recordar la inflación. La inflación promedia alrededor del tres por ciento anual en los EE. UU., Lo que significa que si necesitara $ 50,000 al año cuando cumpliera 65 años, en solo 10 años ese ingreso necesario sería de $ 67,000.
¿Es un millón el número mágico?
Muchas personas han escuchado que necesitan tener un millón de ahorros para jubilarse cómodamente. La razón por la que se arroja ese número es que, como señala Forbes, la mayoría de los expertos predicen alrededor de un cinco por ciento de retorno en inversiones posteriores a la jubilación una vez que se jubile.
Si tiene un millón de ahorros, un rendimiento del cinco por ciento le permite obtener $ 50,000 al año sin gastar su principio. Por supuesto, esto no tiene en cuenta la inflación ni los impuestos.
Como puede ver en la tabla anterior, tener $ 1 millón en el banco le brinda una jubilación más prolongada y puede durar toda su vida si puede reducir sus gastos por debajo del promedio nacional.
Las circunstancias cambian la cantidad que necesita
La vida de cada persona es diferente y una variedad de factores pueden afectar cuánto necesita ahorrar para la jubilación. Si bien la tabla anterior es una regla general, las siguientes circunstancias pueden significar que necesite ahorrar más o menos.
Tiene una discapacidad o enfermedad
Si su salud es mala o tiene antecedentes de enfermedades graves en su familia, querrá ahorrar más para la jubilación. Costos de atención médica sube más rápido que la inflación , lo que significa que su necesidad financiera a medida que avanza hacia la jubilación será mucho mayor.
Si bien tendrá acceso a la cobertura de Medicare, existen tanto primas mensuales como pautas de participación en los costos que hacen que la enfermedad sea costosa. Es mejor cuidar su salud lo mejor que pueda ahora y tratar de evitar que aparezcan enfermedades prevenibles durante la jubilación.
Espera necesitar atención a largo plazo
La atención a largo plazo también es bastante cara y aumentará la cantidad que necesitará ahorrar para la jubilación. La costo mediano en 2016 para una habitación semiprivada en un hogar de ancianos es $ 6,844 por mes, que es más de $ 82,000 por año.
El seguro de atención a largo plazo puede ayudarlo a pagar un asilo de ancianos si surge la necesidad, pero debe comprarlo entre las edades de 52 - 64 para tener la mejor oportunidad de calificar. Los costos varían según los beneficios que seleccione, pero la póliza puede salvarle la vida si necesita la atención más adelante en la vida.
Tiene ingresos adicionales para la jubilación
Muchas personas cuentan con el Seguro Social para proporcionar ciertos ingresos mensuales una vez que se jubilan. Existen S calculadoras de ingresos del Seguro Social disponible para ayudarlo a comprender cuánto puede recibir, pero el número exacto no estará disponible para usted hasta que te jubiles . Existe incertidumbre con respecto a qué tan bien financiado está el programa, por lo que es posible que desee reducir su estimación en un 25 por ciento para estar seguro.
También puede utilizar estos activos para ayudarlo en la jubilación:
- Pensiones garantizadas
- Trabajo a tiempo parcial
- Ingresos de propiedades de alquiler u otras inversiones
- Equidad de la vivienda
Todas estas fuentes de ingresos pueden reducir la cantidad de dinero que necesita ahorrar. Por ejemplo, si espera que el Seguro Social le dé $ 12,000 al año y una pensión le dará $ 10,000 al año, puede reducir su necesidad en $ 22,000 al año. Eso puede darle 10 o más años adicionales de jubilación si ha ahorrado $ 1 millón.
Te jubilas más tarde
Puede optar por jubilarse unos años después de los 65 años para reducir la cantidad de años de jubilación que debe cubrir. Jubilarse a los 70 años o más tarde también aumenta mucho la cantidad de sus beneficios del Seguro Social.
Si se jubilara a los 70 en lugar de a los 65, una cuenta de jubilación de $ 500,000 podría durar hasta los 89 si tiene cuidado con sus gastos o tiene ingresos adicionales.
Ahorre para la jubilación anticipada
Casi todos necesita más ahorros para la jubilación de lo que tienen hoy. La clave es empezar a ahorrar ahora. Puede parecer abrumador ahorrar $ 1,000,000 para su jubilación, pero si comienza hoy y aprovecha los rendimientos compuestos, puede hacerlo más fácilmente de lo que esperabas .
