Si está considerando refinanciar su hipoteca o comprar una casa nueva, puede calcular sus pagos hipotecarios mensuales utilizando una fórmula de cálculo específica. Para esta fórmula, necesitará algunos números básicos que están disponibles en los documentos de su hipoteca.
La formula
Para calcular el pago de una hipoteca para una hipoteca de tasa fija, necesitará conocer el monto del capital, la tasa de interés y la duración del préstamo:
- Cantidad principal : Este es el monto de la hipoteca o el monto que desea pedir prestado. En el siguiente ejemplo, esta cantidad es $ 100,000.
- Tasa de interés : Esta es la tasa de interés que cobra la institución financiera o el banco. En el ejemplo siguiente, esta tasa es del 5%.
- Duración del préstamo : Este es el plazo o la cantidad de años del préstamo. En el siguiente ejemplo, el plazo es de 15 años.
- Cómo calcular una deducción de intereses hipotecarios
- Cuadro de amortización con pagos adicionales
- Pagos mensuales de la casa
Existe un conjunto de abreviaturas estándar para estas cantidades y los procesos matemáticos utilizados en estos cálculos:
| Abreviatura | Representa |
| ABR | Tasa de porcentaje anual |
| I | Tasa de interés en forma decimal |
| I | Tasa de interés mensual |
| PF | Frecuencia de pago |
| norte | Numero de pagos |
| L | Duración del préstamo |
| T | Plazo del préstamo |
| METRO | Pago de hipoteca mensual |
| PAG | Cantidad principal |
| / | Símbolo de división |
| x | Símbolo de multiplicación |
Paso 1: convierta la tasa de interés en decimal
El primer paso para calcular los pagos mensuales de la hipoteca es convertir la APR en una fracción decimal. Para hacerlo:
i = ABR / 100
Por ejemplo, si tiene una tasa de interés del 5%: 5/100 = .05. En este ejemplo, por lo tanto, i = .05
Paso 2: Calcule la tasa de interés mensual
Luego, determine la tasa de interés mensual. Para hacerlo, divida la tasa de interés decimal calculada en el paso uno por la frecuencia de pago:
Yo = yo / PF
Si el préstamo debe pagarse todos los meses del año, 12 es la frecuencia de pago. Por ejemplo: .05 / 12 = .004167. En este ejemplo, por lo tanto, I = .004167.
Paso 3: Determine la cantidad total de pagos
El tercer paso para calcular los pagos de la hipoteca es determinar cuántos pagos realizará durante la vigencia del préstamo. Para ello, multiplique la duración del préstamo por la frecuencia de pago:
n = L x PF
Por ejemplo, si tiene un préstamo a 15 años y hace pagos mensuales: 15 x 12 = 180. Por lo tanto, durante toda la vida de su hipoteca, haría 180 pagos. En este ejemplo, por lo tanto, n = 180.
Paso 4: Calcule el término
Quinto, calcule el plazo de la hipoteca. La fórmula para este cálculo es:
T = (1 + I)norte
Usando el ejemplo de 0.004167, el cálculo sería: 1 + 0.004167 = (1.004167)180= 2,11383. En este ejemplo, por lo tanto, T = 2.11383.
Paso 5: Calcule el pago mensual de la hipoteca
Finalmente, es el momento de calcular el monto total del pago mensual de la hipoteca. Suponiendo que el interés se capitaliza mensualmente, para una hipoteca de tasa fija, la fórmula es:
M = P (Yo x T) / T -1)
En este ejemplo: 100,000 [(.004167 x 2.11383) / (2.11383 - 1)] = 100,000 (.0088083 / 1.11383) 100,000 x .0079081 = 790.81. Por lo tanto, en este ejemplo: M = $ 790.81.
Determinar el interés general
Si desea saber cuánto interés pagará durante la vigencia del préstamo, multiplique el monto de su pago mensual por el plazo del préstamo y luego reste el capital. Por ejemplo: $ 790.81 multiplicado por 180 pagos (15 años) es igual a $ 142,345.80 menos el principal del préstamo de $ 100,000 es igual a $ 42,345.80. Por lo tanto, en los 15 años del préstamo, pagará alrededor de $ 42,345 en intereses.
Si quiere pagar más
Hacer un pago hipotecario mayor de lo requerido o pagos adicionales puede reducir la cantidad de interés que paga por el préstamo. Varias calculadoras en línea lo ayudan a determinar cómo afectará su préstamo el hacer un pago adicional:
- Calculadoras definitivas : Además de los conceptos básicos de su préstamo, esta calculadora 'definitiva' le permite ingresar un monto de pago personalizado, o proporcionar un monto de pago único o un monto de pago doble como desee. También permite a los usuarios ingresar un aumento anual de la tasa de interés, lo que puede ayudar a calcular los pagos y ahorros para una hipoteca de tasa ajustable. Una vez proporcionada, la calculadora le proporciona información sobre cuántos pagos se requieren con los pagos adicionales y cuánto menos pagará en intereses debido a los pagos adicionales.
- Uso gratuito de la calculadora en línea : Esta calculadora de pago adicional permite a los usuarios ingresar una cantidad adicional que pagarán cada mes o un pago único adicional. Proporciona una comparación de pagos que detalla la cantidad de meses que pagará por la hipoteca y la cantidad de intereses que pagará.
Calculadora para calcular el pago mensual
Esta calculadora de amortización le ofrece una forma sencilla de calcular su pago mensual:
Cálculo de su pago
Calcular el pago de su hipoteca es más fácil dividiendo la fórmula proporcionada anteriormente en varios pasos, como se muestra. Determinar la cantidad que pagará cada mes le ayuda a determinar si puede permitirse pedir prestada la cantidad total ofrecida o comprar la casa de la que se ha enamorado.
