Tus padres pueden evitar situaciones financieras difíciles con tu ayuda.
Proteger el dinero de sus padres ancianos puede ser de gran ayuda para ellos, tanto económica como emocionalmente. No es necesario ser un experto en finanzas para ayudar con las finanzas de los padres mayores. Solo necesita saber qué preguntas hacer y qué acciones tomar.
Cinco pasos para proteger el dinero de sus padres mayores
El papel que usted asume para ayudar a sus padres a administrar y proteger su dinero puede ser tan variado como ser su caja de resonancia o hacerse cargo de sus finanzas. De cualquier manera, deberá seguir los mismos pasos, comenzando con una revisión de sus necesidades y terminando con una revisión continua de su situación financiera.
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Paso 1: discuta sus necesidades y metas
Siéntate con tus padres y ofrécete a ayudarlos a revisar su situación financiera y haz algunas sugerencias. Algunos padres pueden agradecer la ayuda; sin embargo, esté preparado para la resistencia. No es fácil para tus padres admitir que podrían necesitar ayuda. Cuanto más se sientan cómodos compartiendo su información financiera personal, más probable será que compartan la información detallada que necesitará para ayudarlos a proteger su situación financiera.
Su objetivo debe ser revisar lo siguiente:
- Ingresos y gastos mensuales - Puede recopilar esta información de sus padres o revisar sus facturas entrantes, recibos y declaraciones de impuestos.
- Fondos disponibles - Los estados de cuenta bancarios y de inversión le mostrarán los fondos disponibles y le darán información sobre la cantidad de fondos que sus padres han estado retirando de sus cuentas.
- Metas - Pregúntales a tus padres qué quieren lograr con su dinero. Cuanto más sepa acerca de sus objetivos, mejor podrá ayudarlos a planificar sus finanzas para que su dinero esté protegido, mientras logran sus objetivos:
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- ¿Quieren viajar más o gastar más dinero en intereses específicos?
- ¿Están cansados del tiempo y el esfuerzo que están gastando en mover fondos entre cuentas?
- ¿Están preocupados por los gastos futuros que puedan tener, como gastos médicos o reparaciones de la casa?
- Preguntas - Muchas personas mayores tienen preguntas sobre temas financieros que les da vergüenza hacer, como hipotecas inversas y seguro de cuidados a largo plazo . Ofrézcase como voluntario para darles las respuestas que necesitan.
- Situación legal - Este es el mejor momento para ver si sus padres han establecido algún arreglo legal que pueda afectar la forma en que se gasta su dinero, como un poder notarial o un fideicomiso en vida o un testamento.
Paso 2: revise su situación financiera
Una vez que comprenda las necesidades y metas financieras de sus padres, debe averiguar si tienen ingresos suficientes para satisfacer sus necesidades. Trabaje con ellos para revisar sus cuentas financieras, fuentes de ingresos y otras situaciones que puedan afectar su flujo de efectivo. Por ejemplo:
- Fuentes de ingresos - ¿Viven con un ingreso fijo como el Seguro Social con ingresos suplementarios de una anualidad, una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) o un plan de jubilación 401K?
- Inversiones - ¿Dónde está invertido su dinero? ¿Es en inversiones conservadoras de renta fija, como bonos y certificados de depósito, o tienen una gran parte de sus inversiones invertidas en acciones de mayor riesgo? Este podría ser un buen momento para que un profesional financiero revise su cartera y le dé recomendaciones sobre los cambios que deben realizarse en la planificación patrimonial de sus padres.
- Impuestos - ¿Tienen sus padres alguna obligación tributaria, como impuestos sobre la renta o hipotecarios no pagados? Consulte los programas especiales para personas mayores con problemas fiscales, como el aplazamiento del impuesto a la propiedad.
Paso 3: configurar un proceso
Una de las mejores cosas que puede hacer para ayudar a sus padres a proteger su dinero es facilitarles la administración de su dinero. Muchas personas mayores quieren evitar el tiempo bancario necesario para mover dinero entre cuentas. La mala visión y los problemas de destreza pueden dificultar el pago de facturas. Puede ayudar configurando:
- Deposito directo - Si su padre recibe un cheque del Seguro Social u otro programa de jubilación federal, puede hacer arreglos para que su cheque se deposite automáticamente en su cuenta bancaria. Este servicio sin costo lo puede configurar el banco que recibirá los fondos.
- Transferencias automáticas - Los retiros mensuales de IRA se pueden transferir automáticamente a otra cuenta, poniendo el dinero donde lo necesite tu padre sin que tengan que hacer un viaje al banco.
- Pagos automáticos de facturas - Minimice la cantidad de cheques que deben emitirse al disponer que las facturas recurrentes se paguen automáticamente desde su cuenta bancaria. Las facturas de servicios públicos, los pagos de la hipoteca, los pagos de alquiler y de automóvil, así como los pagos mínimos en las facturas de las tarjetas de crédito y los pagos de préstamos, se pueden pagar automáticamente.
Considere agregar su nombre a sus cuentas o tener un poder notarial para que pueda completar sus actividades bancarias y de pago de facturas. Esto es particularmente importante si uno o ambos padres no gozan de buena salud, en un hogar de ancianos o en un centro de vida asistida.
Paso 4: implementar programas de seguridad
Los ancianos son blancos frecuentes de estafas telefónicas y por correo. Proteja a sus padres del correo basura y las llamadas telefónicas basura ingresando su dirección y número de teléfono en No envíe por correo y No llames liza.
Paso 5: implementar revisiones mensuales
Ya sea que tenga el control directo del dinero de sus padres o simplemente funcione como asesor, es importante que revise sus actividades financieras cada mes.
- ¿Se están pagando las facturas?
- ¿Los depósitos directos y las transferencias automáticas hacen que sus ingresos sean más accesibles para ellos?
- ¿Tus padres se sienten cómodos con su situación financiera?
- ¿Todavía tiene algunas preguntas que responder y procedimientos que implementar?
Dignidad e independencia
Proteger el dinero de sus padres ancianos es importante para su salud financiera. Mientras trabaja con ellos, asegúrese de recordar proteger su dignidad e independencia. Pregúnteles qué quieren. Intente obtener su aprobación sobre los cambios. Ayúdelos a comprender el valor de su seguridad financiera a medida que toma medidas en su nombre para proteger su dinero.
